Краткий словарь страховых терминов

А Б В Г Д З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Ц Ч Э

А

АГЕНТ - доверенное физическое или юридическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица (принципала). Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов широко прибегают страховые компании.

АГЕНТСКОЕ ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ - оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними.

АГЕНТСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ - договор с физическим или юридическим лицом (агентом) о выполнении им от имени и в интересах принципала соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий агентского соглашения.

АДЕНДУМ - письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее обусловленным условиям договоров.

АКВИЗИЦИЯ - профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по привлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ -совокупность экономико-математических методов расчетов тарифных ставок.

АКТУАРИЙ-специалист в области актуарных расчетов.

АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ-форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств путем продажи акций. Наиболее распространенный тип страховщика в рыночной экономике.

АКЦИИ -вид ценных бумаг, выпускаемых акционерной страховой компанией, которая удостоверяет внесение средств ее владельцем на цели развития данного страхового общества и дает право владельцу на получение части прибыли от результатов страхования в виде дивиденда.

АНТИМОНОПОЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ - совокупность законодательных, административных и экономических мер, осуществляемых государством (страховой надзор) с целью ограничения возможностей страховщиков монополизировать страховой рынок.

АНДЕРРАЙТЕР - лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом "Ллойда" принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика и/ или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

АНДЕРРАЙТЕРСКАЯ ПРАКТИКА - политика, проводимая страховой компанией по приёму на страхование определенных рисков (полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях).

Б

БОНУС-скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина Б. отражается в страховом полисе. В американской страховой практике Б. называется рабат.

БОРДЕРО - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Б. выдается цедентом ( перестрахователем) перестраховщику в сроки, указанные в договоре перестрахования.

БРОКЕР - посредник между страхователем и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров, получающий за это посредничество определенное вознаграждение. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, должен знать все возможное о страховании. что его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премии для принципала. Брокер является агентом страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика) Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком (перестраховщиком), что однако не исключает моральной ответственности. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перестрахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.

БРУТТО-ПРЕМИЯ-сумма страховых платежей, исчисленная по брутто-ставке

БРУТТО-СТАВКА - полная тарифная ставка страхового взноса (страховой премии) без каких-либо скидок и вычетов, в отличии от нетто-ставки.

В

ВАРРАНТ - свидетельство товарного склада о приеме на хранение определенного товара. Является товарораспорядительным документом, передаваемым в порядке индоссамента (передаточная надпись).

ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ - на базе статистических данных количественная оценка возможности наступления и периодичности возникновения опасностей, следствием проявления которых может быть наступление страхового случая, по которому выплачивается страховое возмещение. Степень вероятности наступления страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним, и следовательно, устойчивости страховых операций страховой компании и ее финансовой устойчивости.

ВИНА СТРАХОВАТЕЛЯ - в страховании принято различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина страхователя является достаточным основанием для страховщика в отказе выплаты страхового возмещения или выплаты его на компромиссной основе в зависимости от характера и размера убытка. Неосторожность или небрежность со стороны страхователя, если они не имеют достаточно серьёзных последствий, могут рассматриваться страховщиком в качестве извинительных причин при решении вопроса о выплате страхового возмещения.

ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ - договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков друг другу.

ВЗАИМНОСТЬ - практика, согласно которой перестрахователь размещает свои перестраховочные договоры против адекватной взаимности со стороны перестраховщика.

ВОЗВРАТ СТРАХОВОГО ВЗНОСА (ПРЕМИИ) - возврат страховщиком оплаченного страхователем страхового взноса (премии) в полном объеме или частично в соответствии с условиями страхования, если страхование не состоялось, либо по соглашению сторон страхового договора.

ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА - полная или частичная компенсация страховщиком потерь стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнение утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения. В имущественном страховании возмещается убыток, понесенный страхователем, в страховании ответственности - убыток, причиненный третьему лицу.

Г

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОЛИС- полис, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течении определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза , подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии.

Д

ДЕЛИКТ - правонарушение, служащее основанием для иска по убыткам при отсутствии контракта.

ДЕПО СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ - часть премии, которая удерживается перестрахователем при заключении договора перестрахования согласно условий договора, и принадлежащая перестраховщику, которая должна быть возвращена последнему через определенный период времени (как правило 1 год) согласно условий договора. Данная часть премии может быть использована перестрахователем только в том случае, если перестраховщик по каким-либо причинам не смог выполнить своих обязательств по заключенному договору.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ В СТРАХОВАНИИ - расширение активности крупных страховых обществ за рамки основного бизнеса. Д. важнейшая составная часть структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень Д. Выделяют относительную (узкоспекторную) Д. и безотносительную (широкоспекторную) Д., т. е. не связанную с основной деятельностью страхового общества.

ДИВИДЕНД - часть прибыли акционерной страховой компании, подлежащая распределению по результатам деятельности страховщика за год между владельцами акций в соответствии с их количеством и стоимостью.

ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ - юридическое соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом (перестрахователем) и перестраховщиком, при котором одна сторона-цедент (перестрахователь)-обязуется передавать, а другая сторона-.перестраховщик-принимать риски в перестрахование на определенных условиях.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ - соглашение (юридическая сделка) между - страхователем и страховщиком (часто заключение при посредничестве страхового агента или страхового брокера), регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования. В удостоверение заключенного Д. страховщик выдает страхователю страховой полис.

З

ЗАЯВЛЕНИЕ СТРАХОВАТЕЛЯ - До того, как договор по страхованию заключен, страхователь обязан сделать заявление страховщику о всех факторах материального характера или должны быть ему известны по роду его деятельности и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонении риска, установления адекватной ставки премии и т.п.

И

ИНВЕСТИЦИИ-долгосрочное вложение средств страховщика (материальных и интеллектуальных ценностей) в производственную и другую деятельность с целью получения прибыли. Видами И. страховщика являются денежные средства (депозиты), акции, паевые. взносы и другие ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе И. выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы -товарно-материальных ценностей.

ИНДОССАМЕНТ-передаточная надпись на страховом полисе. Различают именные И., по которым права передаются конкретному лицу, и бланковые И., выдаваемые на предъявителя страхового полиса.

ИНТЕРЕС СТРАХОВОЙ - прямой ущерб, который страхователь может понести при наступлении страхового случая. Страховая сумма по договору страхования не может превышать страхового интереса страхователя.

К

КАРГО - грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта, страхование транспортируемых грузов.

КАСКО - термин, применяемый при страховании средств транспорта. К. предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого средства транспорта и не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая, в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т.п.

КАССОВЫЙ УБЫТОК - условие перестраховочных договоров, согласно которому убытки, превышающие обусловленную в договорах сумму, подлежат немедленной оплате престраховщиками в падающей на них доле (как правило, в течении одной - двух недель).

КВОТНЫЙ ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ ДОГОВОР - Согласно условиям данного договора страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им убытки.

КОВЕРНОТ - документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по "его поручению" заключен. В К. указываются условия страхования

КОММЕРЧЕСКАЯ ТАЙНА В СТРАХОВАНИИ - сведения о деятельности страховщика, распространение которых наносит ущерб его интересам. Любая конфиденциальная управленческая, коммерческая и статистическая информация, представляющая ценность для страхового общества в достижении преимуществ над конкурентами на страховом рынке.

КОНКУРЕНЦИЯ В СТРАХОВАНИИ - экономическое соперничество обособленных страховщиков за долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора страхования или договора перестрахования. К. служит формой экономической связи между страхователем и страховщиком. Наличие К. страховщиков обеспечивает возможность выбора договора страхования для страхователя, а возможность выбора-усиливает действие К.

КОТИРОВКА - в страховании ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировка может быть получена от нескольких страховщиков с целью установления более приемлемых условий страхования.

КУМУЛЯЦИЯ -такая совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем (например, землетрясением, ураган), в результате чего возникает очень крупный убыток. В перестраховании кумуляция возникает в тех случаях, когда страховое общество участвует в ряде перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые включены одни и те же риски.

КЭПТИВНЫЕ КОМПАНИИ - страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

Л

ЛИДЕР - ведущий андеррайтер, чье имя стоит первым в слипе. Лидер должен быть сведущим лицом в области страхования, к которой принадлежит размещаемый риск; правильно установить ставку премии и определить условия страхования, с тем чтобы за ним последовали другие страховщики (перестраховщики); разумно установить долю своего участия; пользоваться доверием и уважением со стороны страховщиков (перестраховщиков).

ЛИКВИДАЦИЯ УБЫТКОВ - комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств (подтвержденных неопровержимыми доказательствами) страхового случая и выплаты страхового возмещения.

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА - сумма, которую страхователь может получить от страховщика в случае убытка, возникшего в результате опасностей, покрытых страхованием.

М

МАКСИМАЛЬНО ВОЗМОЖНЫЙ УБЫТОК - оценочно-максимальный размер ущерба, который может быть причинен объекту страхования в результате страхового случая, т.е. определяется, может ли при наступлении такого случая объект страхования быть полностью уничтожен или при любых обсоятельствах ущерб не превысит определенного размера ( 50%, 70%).

Н

НАДЗОР СТРАХОВОЙ - орган государственного управления по регулированию страховой деятельности.

НАИВЫСШАЯ ДОБРОСОВЕСТНОСТЬ - Имея в виду, что страховщик в морском страховании , как правило, лишен возможности осматривать объекты страхования, в этой связи морское страхование основано на принципе наивысшей добросовестности. Этот принцип должен быть проявлен как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Противное может послужить поводом для одной из сторон к расторжению договора страхования.

НЕОКОНЧЕННЫЙ УБЫТОК - заявленный страховщику страхователем убыток по застрахованному риску, но которой еще не оплачен. Если заявленные убытки до конца отчетного года не оплачены, страховщик на совокупную сумму таких убытков создает резерв.

НЕПРЕОДОЛИМАЯ СИЛА - чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования именуются форс мажорными обстоятельствами и могут включаться в договор страхования.

НЕПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ (НЕДОСТРАХОВАНИЕ) - страхование интереса ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости интереса, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае сумма разницы между страховой суммой и суммой по полису, в которую интерес должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.

НЕПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - форма организации договоров перестрахования, которая служит для защиты страховых портфелей компании от наиболее крупных и непредвиденных убытков. По условиям этого договора инструмент престрахования вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму.

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ - авария, взрыв, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие, сопровождающееся смертью, увечьем, гибелью или повреждением застрахованного объекта.

НЕТТО-ПРЕМИЯ - часть тарифной премии или брутто-премии, которая согласно расчету должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, т.е. представляет собой только себестоимость страхования.

НЕТТО-УДЕРЖАНИЕ - сумма ответственности, которую перестрахователь удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи перестраховщикам согласованной доли в перестрахование или ретроцессию.

НОУ-ХАУ - вид инвестиции страхового общества: управленческие, коммерческие и организационные решения, необходимые для эффективной работы страхового общества.

О

ОБЛИГАТОРНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - одна из форм организации перестраховочной защиты страховой компании, при которой страховщик (перестрахователь) обязуется передавать определенную часть (выраженную либо в % отношении, либо в абсолютной величине) рисков в перестрахование, а перестраховщик обязуется принимать эту часть рисков на заранее оговоренных и согласованных условиях.

ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая, события, происшествия. Обычно применяется в страховых договорах, которые не имеют страховой суммы (страхование ответственности).

ОБЪЕМ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ - перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т.д.), предусмотренных законом, или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ - взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ - жизнь, здоровье, трудоспособность граждан - в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности - в имущественном страховании; гражданская ответственность страхователя за материальный ущерб, причиненный третьим лицам (например, при эксплуатации средств повышенной опасности), - в страховании гражданской ответственности.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ГРАЖДАНСКАЯ - обязанность лица, виновного в причинении ущерба (вреда) личности или имуществу, возместить его.

ОТКРЫТЫЙ КОВЕР - форма автоматического страхования грузов на длительный период без установления каких-либо общих лимитов. При О.К. страхователь должен декларировать отгрузки в каждом отдельном случае. О.К. выдается на определенный период и остается "всегда открытым".

П

ПАУШАЛЬНАЯ СИСТЕМА - система, используемая при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой страховая сумма устанавливается для всего средства транспорта, а каждое из находящихся в нем лиц считается застрахованным в соответствующей доле от общей страховой суммы.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент), принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ - страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страховой компании (перестраховочной) компании.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК - страховщик, принимающий риски перестрахования. См. Цессионарий (Цессионер).

ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ ДОГОВОР - юридический документ, определяющий взаимоотношения сторон (перестраховщик и перестрахователь) и устанавливающий их права и обязанности. Является основополагающим документом при судебном или арбитражном разбирательстве споров между перестрахователем и перестраховщиком.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ КОВЕР - соглашение между страховой компанией (цедент, перестрахователь) и другой страховой компанией (перестраховщик), согласно которому перестраховщик за обусловленную премию берет на себя на установленный срок ( как правило 12 месяцев) обязательство автоматически перестраховывать строго определенные риски, обычно грузы и связанные с ним интересы, при их перевозках между заранее известными пунктами.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ КОМИССИЯ -часть премии, удерживаемая передающей компанией в свою пользу при передаче риска в перестрахование. Может исчисляться с брутто или нетто-премии.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ СЛИП - документ рассылаемый перестрахователем потенциальным страховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков. В слипе обычно указывается: юридический адрес перестраховщика, характеристика риска, страховая сумма, условия страхования (перестрахования), ставка премии, собственное удержание передающей компании,. За перестраховщиком остается право запросить любую другую информацию по риску, необходимую для принятия решения по перестрахованию. Если перестраховщик согласен принять данный риск, тогда он ставит долю своей ответственности, инициалы и пересылает слип перестрахователю.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ЦЕССИЯ -См. Цессия.

ПОЛИСОДЕРЖАТЕЛЬ - См. Страхователь.

ПРЕМИЯ - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику, за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю полиса соответствующую сумму при наступлении страхового случая согласно условиям полиса.

ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙ - совокупность принятых на страхование рисков страховщиком за определенный период.

ПРЕМИЯ, ПОДЛЕЖАЩАЯ УТОЧНЕНИЮ - Бывают случаи, когда объем ответственности страховщика точно определить нельзя и ему первоначально выплачивается аванс премии или часть премии, а окончательная сумма премии уточняется по истечении срока действия полиса.

ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - форма организации договоров перестрахования. Включает в себя квотные, эксцедентные и квотно-эксцедентные договоры.

ПРОПОРЦИОНАЛЬНАЯ (ДОЛЕВАЯ) СИСТЕМА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - предусматривает выплату страхового возмещения в размере такой части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 80% ущерба. При этом часть ущерба остается на риске страхователя: степень полноты возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.

Р

РЕГИСТРАЦИЯ РИСКА - процесс наблюдения и учета проявления риска по видам, формам и т. д.

РЕЗЕРВ ПРЕМИИ - согласно общепринятым условиям перестраховочных договоров, передающая сторона имеет право на удержание части перестраховочной премии для создания резерва на оплату убытков и выплаты возвратов премии.

РЕЗЕРВЫ НЕОПЛАЧЕННЫХ УБЫТКОВ В СТРАХОВАНИИ - специальные фонды, образуемые страховщиком для выполнения финансовых обязательств по заявленным ему, но еще пока неоплаченным убыткам.

РЕЗЕРВ УБЫТКОВ - одно из условий перестраховочных договоров, согласно которому страховая компания, передающая риски в перестрахование, имеет право создавать и удерживать у себя резерв на сумму заявленных, но ещё неоплаченных убытков.

РЕСИПРОСИТИ - взаимность при размещении перестраховочных договоров передающая компания исходит из того , что против предлагаемого ею дела, ей должны предлагать адекватный перестраховочный бизнес.

РЕТРОЦЕДЕНТ - страховщик или перестраховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).

РЕТРОЦЕССИЯ-процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков.

РЕТРОЦЕССИОНАРИЙ - перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

1. случайность, которая может произойти, но не обязательно должна произойти, и находится вне пределах контроля;
2. объект страхования;
3. вид ответственности страховщика.
   

РИСКОВЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА - факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности. p.o.-условия осуществления (реализации) риска, анализируются страховщиком. Исходя из p.o. определяется тариф.

РИСКОВАЯ ПРЕМИЯ - в страховании премию принято делить на две части. Основная часть предназначена для создания необходимого фонда для оплаты сумм страхового возмещения, связана с риском страховой компании и именуется рисковой премией. Надбавка к рисковой премии служит для создания резервов на случай чрезвычайных убытков и покрытия расходов на ведение дела.

С

СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - методы расчета страхового возмещения: 1) пропорциональный; 2) первого риска; 3) предельный.

СОБСТВЕННОЕ УДЕРЖАНИЕ - экономически обоснованный уровень страховой суммы, которую цедент оставляет (удерживает) на своей ответственности, передавая в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.

СОСТРАХОВАНИЕ - страхование, при котором два и больше страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.

СТРАХОВАНИЕ - экономическая категория-система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. По форме проведения С. подразделяется на обязательные (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). По виду страховых интересов С. подразделяется на личное (жизнь, здоровье граждан), имущественное и гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами. Особую сферу С. составляет перестрахование.

СТРАХОВАТЕЛЬ -

• физическое или юридическое лицо, выражающее страховой интерес и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора);
• владелец страхового полиса (полисодержатель).
  

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА - стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется С.о. по действительной стоимости, по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком, по рыночным ценам и др. Для правильной С.о. страховщиком при необходимости привлекаются квалифицированные эксперты. Информация о С.о: служит исходной базой для определения тарифной ставки и страховой премии.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС - оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер С. в. отражается в страховом полисе.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ - действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА - денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. В международной страховой практике С.с. называется страховым покрытием.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ-сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С. в. может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ-потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. См. Страховой случай.

СТРАХОВОЕ ПОЛЕ - максимальное количество объектов (например, автомобилей), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе. Выражается в проценте охвата. Максимальный охват С.п. достигает 100%.

СТРАХОВОЙ АГЕНТ - аквизитор: физическое или юридическое лицо, которое сводит потенциальных клиентов со страховщиком или заключает договор страхования от имени и по поручению страховщика.

СТРАХОВОЙ БРОКЕР - аквизитор: физическое или юридическое лицо, которое от имени клиента договаривается со страховой компанией о покрытии риска, а также консультирует по вопросам страхования.

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС - мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.

СТРАХОВОЙ НАДЗОР - контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС - денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его условия. Различают стандартные и индивидуальные С.п. Стандартные С.п.. выписываются страховщиком по широкому кругу типичных страховых рисков, носящих массовый характер. Индивидуальные С.п. (например, страхование внешних данных кинозвезд) отражают личностные страховые интересы, обычно связанные с профессиональной карьерой. Во всех С.п. могут быть предусмотрены особые условия договора, которые удовлетворяют специфические страховые интересы и связанные с этим действия (например, завещательное распоряжение страхователя). Включение особых условий договора в состав С.п. обычно сопровождается применением надбавки к страховой премии, которая выражается абсолютными или относительными величинами.

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ

1. фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика;
2. совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период (обычно один год).

СТРАХОВОЙ РИСК -

1. вероятность наступления страхового события. Выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования. Определяется на основе данных статистики, эмпирически и на основе теории вероятностей. Достоверность С.р. проверяется с помощью построения различных экономико-математических моделей (актуарные расчеты). Имеет важное значение для определения размера страхового фонда;
2. страховой случай.

СТРАХОВОЙ РЫНОК - система экономических отношений по поводу страхования. Экономическая среда функционирования страховщиков. Необходимые условия эффективного функционирования С.р. - информация и организационные рамки. Страховщик должен знать все о имеющихся страховых интересах, а страхователь - об имеющихся возможностях заключить тот или иной договор страхования. Это форма связи между участниками страховых правоотношений. В узком смысле С.р. - совокупность страховых обществ. Деятельность С.р. регулируется страховым .надзором.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ - фактически наступившее страховое. событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю из средств страхового фонда. .Производимой выплате обычно предшествует детальное изучение факта и обстоятельств С.с. с точки зрения его достоверности и исключения преднамеренных действий или бездействий (умысла) страхователя, инициирующих его разрушительные или вредоносные последствия.

СТРАХОВОЙ ФОНД - элемент общественного .воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика. Обусловлен .страховыми интересами. Часть средств С.ф. должна постоянно находиться в ликвидной форме: в виде депозитов в банках, акций, котирующихся на бирже, государственных казначейских , обязательств и т.д.

СТРАХОВЩИК - физическое или юридическое лицо, проводящее страхование, ведающее созданием и расходованием страхового фонда. По форме организации С. выступают как акционерное страховое общество, общество взаимного страхования, государственные страховые организации. В экономике рыночного типа акционерные страховые общества являются основными страховщиками.

СУБРОГАЦИЯ - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права предъявления претензий, которые страхователь имеет к лицу, которое ответственно за причиненный ущерб. С. выражается в праве страховщика на регрессный иск к виновной стороне в соответствии с действующим законодательством. Вопросы С. применительно к конкретному страховому риску содержит договор страхования.

СЮРВЕЙЕР - эксперт, производящий осмотр объектов страхования (суда, грузы и т.д.) и ддающий заключение об их состоянии, размере повреждений при авариях.

Т

ТАНТЬЕМА - комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует.

ТАРИФНАЯ СТАВКА - цена страхового риска. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в течение определенного временного отрезка (срока страхования). Брутто-ставка-это рассчитанная актуарием нетто-ставка плюс нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплату из страхового фонда; нагрузка - расходы страховщика на ведение дела, оплату посреднических услуг (комиссионное вознаграждение) страховых агентов или брокеров, заложенную прибыль от проведения страхования и другие расходы.

ТАРИФНОЕ РУКОВОДСТВО - систематическое изложение тарифов, используемых страховщиком при заключении договоров страхования.

У

1. подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая;
   установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска);
2. документы и материалы в архиве страховщика, характеризующие существенные обстоятельства и факты по страховому случаю, выделенные в самостоятельное делопроизводство и подтверждающие обоснованность выплаты. См. Ликвидация убытков.
3. УБЫТКИ, НЕ ПОДЛЕЖАЩИЕ ОПЛАТЕ СТРАХОВЩИКОМ - обычно страховщик освобождается от ответственности по убыткам, которые могли произойти в результате опасностей, не покрытых условиями страхования, а также по убыткам, явившимся следствием преднамеренных действий страхователя.

УБЫТОЧНОСТЬ - отношение суммы оплаченных убытков за определенный период к нетто-премии за тот же период. Служит показателем прохождения дела.

УБЫТОЧНОСТЬ СТРАХОВОЙ СУММЫ - экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой.

УМЕНЬШЕНИЕ УБЫТКА - страхователь обязан во всех случаях действовать так, как если бы его имущество не было застраховано , и принимать все зависящие от него меры по уменьшению убытка или предупреждению его, несмотря на то , что убыток может подлежать возмещению по условиям страхования.

УЩЕРБ - потерн страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска. Причины У. могут быть результатом стихийных бедствий, судебных издержек и арбитражных сборов, списания безнадежных долгов, порчи и недостачи товарно-материальных ценностей и готовой продукции н других причин. Заявленные страхователем претензии по У. принимаются страховщиком, если возникли в результате страхового случая. См. Ликвидация убытков.

Ф

ФАКУЛЬТАТИВНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - метод перестрахования, при котором цеденту и перестраховщику предоставлена возможность оценки рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью или частично (в определенной доле). Из общего количества страхуемых видов ответственности в перестрахование по усмотрению цедента может быть предложен какой-то один вид ответственности. Перестраховщик может полностью отклонить это предложение и выдвинуть встречное условие договора Ф.п.

ФРАНШИЗА - предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) Ф., которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме.

ФРОНТИРОВАНИЕ - прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

ФРОНТИРУЮЩАЯ КОМПАНИЯ - страховщик, выдающий по просьбе другого страховщика страховой полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска будет перестраховано у той страховой компании, по просьбе которой выдается этот страховой полис. Поскольку Ф.к. берет на себя юридическую ответственность перед страхователем, она имеет право на вознаграждение за фронтирование.

Ц

ЦЕДЕНТ - страховщик, передающий страховой риск в перестрахование.

ЦЕДИРОВАНИЕ РИСКА - См. Цессия.

ЦЕССИОНАРИЙ (ЦЕССИОНЕР) - страховщик, принимающий риски в перестрахование.

ЦЕССИЯ - процесс передачи страхового риска в перестрахование. Имеет место в правоотношениях между цедентом: и цессионарием.

Ч

ЧАСТИЧНЫЙ УБЫТОК - любой убыток в застрахованном имуществе, сумма которого не достигла полной страховой суммы, т.е. не имеет место полная гибель.

ЧАСТЬ, ДОЛЯ УЧАСТИЯ - выражение применяется в практике перестрахования, когда первоначальный страховщик удерживает на своей ответственности часть риска и остальную часть передает в перестрахование.

Э

ЭКСТРА-ПРЕМИЯ - дополнительная премия, уплачиваемая страхователем страховщику сверх обычной премии за страхование дополнительных рисков повышенной опасности.

ЭКСЕДЕНТ - сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией, которая приняла этот риск на страхование. Перестраховываемая сумма обычно ограничивается определенным лимитом, который принято именовать эксцедентом. Эксцедент обычно составляет умноженную в определенное число раз сумму собственного удержания передающей компании.

ЭКСЦЕДЕНТ УБЫТКА - непропорциональный перестраховочный договор, который начинает действовать только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму (приоритет).

ЭКСЦЕДЕНТ УБЫТОЧНОСТИ - непропорциональный перестраховочный договор, который защищает общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность по защищаемому виду страхований превысит обусловленный в договоре процент.